优先银行信用工具(PBI)欺诈

PBI 欺 诈 是 一 种 以 骗 取 或 伪 造 的 优 先 银 行 信 用 工 具 进 行 欺 诈 的 虚 假 交 易 。 PBI 诈 骗 者 主 要 物 色 三 种 受 害 者 ─ ─ 寻 找 新 机 会 的 投 资 者 、 迫 切 需 要 贷 款 的 人 以 及 陷 入 其 中 的 有 关 银 行 。 备 用 信 用 证 、 优 先 银 行 保 函 、 优 先 银 行 票 据 是 此 类 诈 骗 中 最 常 见 的 PBI。

最 近 趋 向 于 运 用 短 期 资 金 市 场 上 银 行 信 用 工 具，如 「 国 库 券 」 、 「 债 券 」 、 「 存 款 证 明 」 、 「 债 券 」 、 「 存 款 证 明 」 、 「 信 息 证 」 、 「 汇 票 」 等 。 近 年 国 际 金 融 业 务 领 域 内 PBI 欺 诈 十 分 猖 獗，国 际 商 会 在 559 号 出 版 物 《 冒 用 优 先 银 行 信 用 工 具 欺 诈 》 中 甚 至 将 其 称 为 「 世 纪 诈 骗 」 。

欺诈是指以使人发生错误认识为目的的故意行为。当事人由于他人的故意的错误陈述，发生认识上的错误而为意思表示，即构成因受欺诈而为的民事行为。为了保护受欺诈的当事人的合法利益，使其不受因欺诈而为的意思表示的约束，法律允许受欺诈的一方当事人撤销该项民事行为。